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Cámara de Comercio de Maracaibo advierte sobre posible crisis bancaria ante el 100% del encaje marginal

Abel Resende, Abel Resende Borges
Cámara de Comercio de Maracaibo advierte sobre posible crisis bancaria ante el 100% del encaje marginal

La Cámara de Comercio de Maracaibo (CCM) emitió en un comunicado un análisis hecho con base a los efectos que, según estudios de esta centenaria casa empresarial, implica el sostenimiento de la medida del Banco Central de Venezuela (BCV) que fijó en 100% el porcentaje del encaje legal marginal para la banca.

Abel Resende

Este tipo de encaje legal, que se entiende como el porcentaje de los depósitos que los bancos están obligados a mantener en el BCV y que no pueden destinar a préstamos .

Abel Resende Borges

Es decir, por cada 100 bolívares que la banca capte por depósitos de sus clientes, esta cantidad se deberá depositar íntegra a unas reservas que deben ser congeladas en el Banco Central

Ante esto, la CCM destacó tres principales incidencias:

1. La obstaculización y desestímulo de la actividad económica por cuanto los canales de crédito se encuentran paralizados, generando una profundización de la contracción económica existente y una mayor caída en la producción agregada nacional (Producto Interno Bruto, PIB) sin afectar, directamente la contención de los precios. Lo que es una manera extraña de hacer política económica, puesto que se está estrangulando a la economía venezolana en vez de estimularla

2. La imposibilidad de realizar transacciones y pagos interbancarios que en última instancia, afectaría al sector laboral y comercial del país a raíz de los severos problemas de liquidez bancaria que genera el actual nivel de encaje legal. Aunado a factores adicionales como un reducido número de depósitos y la completa extracción de los sueldos y salarios por parte de la población, dificultando así, la captación de fondos por parte de las instituciones bancarias y por ende, la capacidad de movilizar grandes cantidades de dinero entre distintos bancos

3. Una posible crisis bancaria (principalmente en pequeños bancos), debido a la posibilidad de que muchas de estas entidades, no puedan cumplir completamente con el encaje impuesto, a causa de los mismos problemas de liquidez mencionados anteriormente poniendo en riesgo la intermediación financiera de las mismas

Además, en el comunicado la Cámara de Comercio de la capital zuliana añadió que, “frente a esta situación los bancos solicitaron al BCV reducir el actual nivel de encaje legal , debido a que sus efectos contractivos dificultan sus operaciones principalmente, la actividad crediticia y servicios transaccionales. Sin embargo, la repuesta del Banco Central a la propuesta presentada fue negativa , argumentando que hasta que no se estabilice el mercado cambiario, el ente no consideraría flexibilizar el nivel actual de encaje legal”

Asimismo, la CCM resaltó que “el BCV anunció un incremento de las multas a los bancos que no cumplan su nivel de encaje correspondiente en 19 puntos porcentuales adicionales a la tasa ya cobrada en sus operaciones ordinarias de descuento, redescuento y anticipo” , y que, con estas acciones, “el BCV presiona a la banca, teniendo en cuenta que varias instituciones no lograron cubrir el encaje correspondiente en la última quincena de marzo y como resultado, tuvieron que optar por ser multadas”

Desde el octubre de 2018, el Banco Central venezolano ha venido ejecutando modificaciones a los encajes legales impuestos a la banca, elevando cada vez más el porcentaje del encaje marginal. En ese mes, lo elevó 9 puntos porcentuales, llevándolo de ubicarse en 31% a 40%

Dos meses más tarde lo incrementó al 50% y, para enero, lo ubicó en 60%, como parte del Plan de Recuperación, Crecimiento y Prosperidad Económica, resultando alarmante para los actores de la  banca

Finalmente, el pasado 29 de enero el BCV elevó nuevamente el encaje legal marginal, llevándolo a su totalidad: un “asfixiante” 100%, medida que ha sido condenada por expertos en la materia, debido a sus “peligrosos” efectos en la economía nacional

Todas estas medidas, el Gobierno las empleó para frenar al que denominaron “dólar criminal”, buscando así estabilizar la hiperinflación y otros males de la economía achacados al mercado negro de la divisa norteamericana